Ипотечное банкротство — это процедура, в рамках которой гражданин может списать долги по ипотечному кредиту, не теряя при этом квартиру. Такая процедура предусмотрена российским законодательством и может быть применена в том случае, если должник не может исполнить свои обязательства по кредитному договору в течение более 3 месяцев.
Кто может объявить себя банкротом по ипотеке?
Право на ипотечное банкротство имеют физические лица, которые являются заемщиками по ипотечному кредиту и не могут исполнять свои обязательства по кредитному договору в течение более 3 месяцев. При этом должник должен соответствовать следующим требованиям:
быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию в Российской Федерации;
иметь подтвержденный доход, не превышающий прожиточного минимума для трудоспособного населения в регионе проживания;
не иметь непогашенной задолженности по другим кредитным обязательствам, кроме ипотечного кредита.
Как объявить себя банкротом по ипотеке?
Для того чтобы объявить себя банкротом по ипотеке, необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства должника. В заявлении необходимо указать следующую информацию:
сведения о должнике;
сведения о кредиторах;
сведения об ипотечном кредите;
сведения о доходах и расходах должника;
просьбу о признании должника банкротом и о списании задолженности по ипотечному кредиту.
Процедура ипотечного банкротства
После подачи заявления суд назначает дату судебного заседания. На судебном заседании суд рассматривает заявление должника и принимает решение о признании должника банкротом.
Если суд признает должника банкротом, то назначается финансовый управляющий. Финансовый управляющий осуществляет управление имуществом должника и принимает меры по его реализации в целях погашения задолженности перед кредиторами.
В рамках ипотечного банкротства может быть реализовано только то имущество должника, которое не является предметом залога по ипотечному кредиту. Квартира, которая является предметом залога по ипотечному кредиту, не может быть реализована в рамках ипотечного банкротства.
Списание задолженности по ипотечному кредиту
Задолженность по ипотечному кредиту может быть списана в том случае, если:
должник не имеет доходов, достаточных для погашения задолженности;
реализация имущества должника не позволяет погасить задолженность в полном объеме;
должник исполнил свои обязательства перед кредиторами в размере, не превышающем стоимости реализованного имущества.
Сохранение квартиры при ипотечном банкротстве
Квартира, которая является предметом залога по ипотечному кредиту, может быть сохранена при ипотечном банкротстве в том случае, если:
должник вносит ежемесячные платежи по ипотечному кредиту в размере, не превышающем 50% от прожиточного минимума для трудоспособного населения в регионе проживания;
должник погасил задолженность перед кредиторами в размере, не превышающем стоимости квартиры.
Выводы
Ипотечное банкротство — это процедура, которая позволяет физическим лицам, неспособным исполнять свои обязательства по ипотечному кредиту, списать задолженность и сохранить квартиру. Такая процедура является сложной и трудоемкой, поэтому необходимо обратиться к квалифицированному юристу, который поможет разобраться в тонкостях ипотечного банкротства и составить заявление в суд.
Дополнительная информация
Срок рассмотрения заявления о признании должника банкротом составляет 2 месяца.
Финансовый управляющий осуществляет управление имуществом должника в течение 6 месяцев.
В течение срока проведения процедуры банкротства должник освобождается от уплаты налогов и сборов.
После завершения процедуры банкротства должник получает справку о банкротстве, которая позволяет ему получить кредит в будущем.
