В Казахстане, как и во многих других странах, проблема задолженности по кредитам остается актуальной. Согласно данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, на 1 июля 2023 года задолженность по кредитам в стране составила 16,7 трлн тенге, из которых 4,2 трлн тенге приходится на просроченную задолженность.
Просроченная задолженность по кредитам может возникнуть по разным причинам. Наиболее распространенными являются:
потеря работы или снижение дохода;
ухудшение здоровья;
дополнительные расходы, непредвиденные расходы;
мошенничество со стороны кредитора;
неграмотное управление кредитами.
Если вы оказались в ситуации, когда у вас образовалась просроченная задолженность по кредиту, важно не паниковать и действовать в соответствии с законом.
Первый шаг: Узнайте, сколько вы должны.
Для этого вам необходимо обратиться в банк или микрофинансовую организацию, в которой вы взяли кредит. Вы можете получить информацию о своей задолженности по телефону, в личном кабинете на сайте банка или в офисе банка.
Второй шаг: Постарайтесь договориться с кредитором о реструктуризации долга.
Реструктуризация долга — это изменение условий договора займа, например, срока, суммы ежемесячных платежей или процентной ставки. Реструктуризация может помочь вам снизить размер ежемесячных платежей и избежать просрочки.
Для того чтобы договориться с кредитором о реструктуризации долга, вам необходимо составить письменное заявление. В заявлении следует указать следующую информацию:
ваши данные (ФИО, адрес, контактные данные);
номер договора займа;
размер задолженности;
просьбу о реструктуризации долга;
предлагаемые условия реструктуризации.
К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ваше финансовое положение, например, справку о доходах или копию трудового договора.
Третий шаг: Если кредитор не согласен на реструктуризацию долга, обратитесь в суд.
Если кредитор не согласен на реструктуризацию долга, вам необходимо обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. В суде вы можете ходатайствовать о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда.
Четвертый шаг: Примите меры по защите своих прав.
Если кредитор применяет к вам незаконные меры воздействия, например, требует погасить задолженность сразу или удерживает заработную плату, вам необходимо обратиться в правоохранительные органы или в суд.
Пятый шаг: Начните процедуру банкротства.
Банкротство — это крайняя мера, к которой следует прибегнуть, если вы не можете самостоятельно погасить задолженность. Процедура банкротства позволяет списать долги и начать новую жизнь.
Вот несколько советов, которые помогут вам избежать просрочки по кредитам:
Перед тем, как брать кредит, внимательно изучите условия договора.
Не берите кредиты на крупные суммы, которые вы не сможете погасить в срок.
Регулярно вносите платежи по кредиту.
Если вы столкнулись с трудностями в погашении кредита, обратитесь за помощью к кредитору или в суд.
Надеюсь, эта статья поможет вам разобраться в своих правах и обязанностях, если вы оказались в ситуации, когда у вас образовалась просроченная задолженность по кредиту.
